Una casa puede requerir una tremenda inversión de dinero, tiempo y energía. El seguro de hogar está diseñado para proteger esa inversión al asegurar la estructura o estructuras y las posesiones personales dentro y alrededor de ellas, así como proporcionar protección de responsabilidad para los residentes. A través del seguro de hogar, puedes protegerte a ti y a tu familia de enormes pérdidas en caso de daño o destrucción de tu hogar y propiedad. Lo más probable es que, si tienes una hipoteca sobre tu casa, estés obligado a tener un seguro de hogar.

Los deducibles colocan la responsabilidad del costo inicial de ciertos reclamos y parte del riesgo en el asegurado. Básicamente, un deducible es la cantidad que debes pagar de tu bolsillo antes de que la compañía de seguros intervenga y pague por la pérdida de tu propiedad. Tu deducible tiene un efecto directo en el monto de tus primas. Cuanto mayor sea el deducible, es decir, cuanto más debas pagar de tu bolsillo, menor será tu prima.

Para establecer el monto de tus primas, la compañía emisora querrá evaluar qué tipo de riesgo podrías presentar. Prepárate para compartir mucha información sobre ti y tu hogar. La compañía considerará tu historial crediticio, si tienes antecedentes penales, tus direcciones anteriores y si tienes un historial de reclamos de seguros. Un asegurador querrá saber en qué tipo de trabajo te desempeñas, tu historial laboral, tu estado civil y tu edad. También querrá saber sobre la construcción de la casa. ¿Es de ladrillo o madera? ¿Cuántos metros cuadrados tiene? ¿Cuántos años tiene? ¿Hay estructuras no adjuntas en el terreno? ¿Qué tan lejos está la casa de una estación de bomberos? Las cerraduras de seguridad, detectores de humo y otras medidas preventivas pueden reducir tus tarifas. Pero ciertos tipos de mascotas, una piscina y otras posibles oportunidades de lesiones personales pueden aumentar tus tarifas.

Si deseas reducir tu prima o comprar más cobertura por menos dinero, una forma es tener un deducible más alto. Un deducible más alto también puede tener sentido si crees que tus posibilidades de hacer un reclamo son lo suficientemente remotas como para justificar un mayor riesgo financiero.

Siempre que la lesión no haya sido por negligencia tuya y no haya sido intencional, tu póliza de hogar debería cubrir cualquier gasto médico y legal, hasta los límites de la póliza de responsabilidad.

La mayoría de las pólizas básicas protegen contra daños por: incendios y rayos, tormentas de viento y granizo, explosiones, disturbios y conmoción civil, vehículos aéreos, humo, vandalismo y malicia, robo, daños por materiales de vidrio o acristalamiento que forman parte de un edificio, erupciones volcánicas. También puedes ampliar la cobertura para incluir: Tres tipos de daños relacionados con el agua por electrodomésticos o servicios públicos del hogar, peso de hielo, nieve y aguanieve, daños por sobrecarga eléctrica, objetos que caen. La protección está sujeta a los límites de la póliza y los deducibles pueden variar.

Las compañías de seguros normalmente usan uno o dos métodos para calcular cuánto se te reembolsará. El cálculo más común es el valor en efectivo real, que es el valor de reemplazo menos la depreciación. El segundo cálculo es simplemente el costo de reemplazo de la propiedad perdida sin depreciación, pero generalmente con un valor máximo. Además, no olvides que la compañía restará la cantidad de tu deducible del acuerdo.

Es recomendable generar una lista detallada de tus pertenencias. También es recomendable hacer un video o registro fotográfico de tus pertenencias. Es posible que desees considerar almacenar tu inventario en una caja de seguridad fuera de tu propiedad o, al menos, en una caja de almacenamiento ignífuga con cerradura en tu hogar. No solo un registro de tus pertenencias te ahorrará muchas conjeturas al presentar un reclamo, sino que la policía dice que dicha documentación puede ayudarte a demostrar la propiedad en caso de que tus pertenencias sean recuperadas después de un robo.

Puedes comprar cobertura adicional, a través de un endoso a tu póliza existente o con una póliza separada, para extender los límites de cobertura para artículos específicos.

Asegurar un condominio es diferente a asegurar una casa debido a la forma en que está estructurada la propiedad. Una póliza de seguro de hogar cubre las pérdidas, y solo puedes sufrir una pérdida si tienes propiedad. Debido a que hay áreas de propiedad común en un complejo de condominios, tu asociación de propietarios puede tener una póliza maestra. El alcance de la cobertura que compres dependerá de lo que cubra la póliza maestra. La póliza de seguro estándar para condominios se llama HO-6.

En general, una póliza de seguro de hogar tendrá un asegurado principal, que suele ser el propietario o inquilino que figura en la escritura o contrato de arrendamiento. El cónyuge del asegurado también está cubierto, incluso si no aparece en la declaración de la póliza. Otros usuarios y residentes también pueden estar cubiertos en menor medida por las disposiciones de propiedad personal y responsabilidad en la póliza.